Arten von Immobilienfinanzierungen im Anbietervergleich
Mehr als 95 Prozent aller Verbraucher, die in Deutschland ein Haus kaufen, eine Eigentumswohnung erwerben oder sich ihr eigenes Traumhaus bauen lassen, kommen im Zuge der Finanzierung nicht ohne einen Bankkredit aus. Zwar sollte bei einer Immobilienfinanzierung möglichst Eigenkapital zwischen 15 und 25 Prozent vorhanden sein, aber kaum jemand schafft es, den Kaufpreis bzw. die Baukosten vollständig ohne fremde Mittel aufzubringen. Aus dem Grunde muss man sich in Verbindung mit dem Kauf oder dem Bau einer Immobilie auch fast immer um eine Immobilienfinanzierung kümmern. Die Banken stellen in dem Zusammenhang verschiedene Darlehen zur Verfügung, aber nicht nur die großen bekannten Banken und Sparkassen bieten Möglichkeiten zur Immobilienfinanzierung an. Denn auch über eine Bausparkasse (Bausparvertrag/Bauspardarlehen) sowie über ein KfW-Förderdarlehen lässt sich eine solche Finanzierung gestalten. Den Hauptteil der Finanzierung stellt jedoch auch heute noch das Hypothekendarlehen der Banken dar. Allerdings findet man Immobilienkredite nicht mehr wie früher nur bei den Filialbanken, sondern auch Direktbanken sind in diesem Marktsegment durchaus aktiv.
Prinzipiell gibt es drei Arten von Hypothekendarlehen, die von den Online- und Filialbanken angeboten werden. Die wohl mit Abstand am häufigsten genutzte Art von Immobilienkredit sind die Annuitätendarlehen. Auch wenn der Begriff als solcher vielleicht nicht besonders weit verbreitet ist, so nutzen dennoch die meisten Kunden im Bereich der Hypothekendarlehen ein solches Annuitätendarlehen. Kennzeichnend für diese Variante ist, dass sich während des vereinbarten Zeitraums nicht die Höhe der Kreditrate ändern, jedoch der Tilgungs- und Zinsanteil verschoben wird. Denn beim Annuitätendarlehen nimmt die Tilgung einen immer größer werdenden Anteil an der Gesamtbelastung ein, während der Anteil der Kreditzinsen an der Monatsrate immer geringer wird. Solche Annuitätendarlehen werden entweder mit einer Zinsfestschreibung oder variablen Zinssatz angeboten. Auch wenn sich die Zinskonditionen bei den verschiedenen Anbietern vergleichsweise ähnlich sind, so ist dennoch auch in diesem Kreditsegment auffallend, dass vor allen Dingen dir Direktbanken günstige Angebote machen. Und da beim Immobilienkredit ohnehin schon wenige Stellen hinter dem Komma eine deutlich höhere oder geringere Zinsbelastung hervorrufen können, ist der Online Vergleich dringend zu empfehlen.
Neben dem Annuitätendarlehen bieten manche Banken auch einen Immobilienkredit an, der praktisch mit einer Kapitallebensversicherung kombiniert wird. Und zwar werden diese Kredite auch als endfällige Darlehen bezeichnet. Endfällig deshalb, weil während der Laufzeit keine Tilgung erfolgt, wie ansonsten beim Immobilienkredit stets üblich, sondern die Tilgung wird beim endfälligen Darlehen ausgesetzt. Stattdessen zahlt der Kunde regelmäßig in eine Kapitallebensversicherung ein, worauf hin sich nach und nach Kapital bildet. Und dieses Kapital kann dann später nach dessen Auszahlung zur Tilgung des gesamten Darlehens genutzt werden. Auch Immobilienkredite aus dem Ausland können übrigens in Form der Fremdwährungskredite als endfällige Darlehens durchaus interessant sein. Die dritte Variante des Immobilienkredite ist das Tilgungsdarlehen, wird in der Praxis aber nur noch sehr selten angeboten.